Konut kredisi almak için doğru zaman mı?

Bir yıl önce 120 ay vadeyle 100 bin lira konut kredisi alanın aylık taksiti yeni faizlerle 400 lira civarında düşüyor.

Masraflar hariç tutulduğunda toplam borcunda ise 40 - 45 bin lira avantajı oluyor

Bankaların ipoteğe dayalı konut kredisi (mortgage) faizleri düşüyor. Her gün bir veya birkaç banka yeni faiz oranları açıklıyor. Faizler son bir yıl içinde aylık yüzde 2’lerden yüzde 1’lere doğru geldi. 120 ay vadede bile yüzde 1’in altında kredi veren var.
Mortgage kredilerini, yeni ve düşük faizli kredilerle değişmek tüketicinin yasal hakkı.
Birçok tüketicinin kafası şu sıralar ‘Eski kredimi yeni krediyle değişsem mi? Taksitlerim ne kadar düşer? Kaç lira kârım olur? Biraz daha beklesem, acaba faizler daha da düşer mi?” gibi sorularla meşgul. Bu dizide işte bu soruların yanıtlarını bulacaksınız.
Yeni ev almak isteyenler için de önemli, değerlendirilmesi gereken gelişmeler var. Faizler düştükçe, krediler ucuzladıkça ev almak daha kolaylaşıyor. Kolaylaştıkça da talep artıyor... Peki bu talep artışı konut fiyatlarını yukarı çeker mi? Faizler biraz daha düşsün diye beklerken, bu kez konut çok fiyatları yukarı gittiği için zararlı çıkma ihtimali var mı?
En önemlisi faizlerin geleceği... Bankacılar, iktisatçılar ne diyor? Merkez Bankası’nın faiz indirimleri nereye kadar devam eder?


Konut üreticileri: Ev almanın zamanı

‘Bankalar kredide damping yaptı’
Nazmi Durbakayım (Teknik Yapı Yönetim Kurulu Başkanı):
Kredi oranları bugünkü oranların altına düşmez. Çünkü bankalar bir nevi damping yaptılar. Kârdan fedakarlık ederek, belki de sıfır kârla kredi dağıtıyorlar. Bence tüketicilerin bu fırsatı değerlendirmesi, konut fiyatlarının olması gerekenin altında olduğu şu dönemde düşük kredi faizlerinden yararlanması gerekiyor. Kredi faizlerinin daha da düşmesini beklemek yersiz olur. 2006’da da kredi faizleri düştüğünde faizlerin daha da fazla düşeceği beklentisi doğmuştu ama faizler beklentinin aksine yükseldi. Üstelik 2006’da fiyatlar olması gerekenin
altında değildi.


‘Faiz düşüşü fiyatları artırabilir’
Ali Dumankaya (Dumankaya İnşaat YK üyesi):
Normalde faiz düşünce konut fiyatları yükselir. Ancak şirketler en iyi fiyatı sunmaya çalışıyor. Yani faizlerin düşük, fiyatların yüzde 10-20 daha uygun. Bizim tavsiyemiz beklenmeden oturmak amacıyla ev alınması. Çünkü faizlerin daha da fazla düşmesi durumunda fiyatların artması kaçınılmaz. Fiyatların 2010’un ilk çeyreğine kadar bu seviyelerde kalmasını, bahar aylarıyla birlikte yükselmesini bekliyorum.

‘Bence tüketici için 10 yılın fırsatı’
Süleyman Varlıbaş (Varyap Yönetim Kurulu Başkanı):
Faizler 2006’da bile bu seviyelere düşmemişti. Daha düşmesini beklemiyorum. Birkaç merkez bankası faiz artırımına gidebileceğini açıkladı. Faiz oranları her an yükselebilir. Bu dönemde girdi fiyatlarının düşük olması konut fiyatlarını da düşürüyor. Demir fiyatları 2 bin liradan 800 liraya geriledi. Beton fiyatları 2008’e göre yüzde 25-30 düştü. Konut stoku da fiyatların düşük olmasında rol oynuyor. Ama artan konut talebiyle birlikte fiyatlar da girdi fiyatarına paralel olarak artabilir. Bence
almak isteyenlerin 10 yılda bir
gelecek bu fırsattan söz istifade etmelerini öneririm.


Bankacılar ne diyor?

‘Faizler çok yakında daha da aşağı gitmez’
Faik Açıkalın
(Yapı Kredi Bankası Genel Müdürü):
Konut kredileri faiz oranlarının kısa dönemde çok daha aşağı gideceğini düşünmüyorum. Tüketici konut kredisi alırken, elbette konut fiyatlarını da iyi takip etmeli. Tek unsur kredi faizi değildir. TL faizlerde daha fazla düşüş olmaz çünkü mevduatın kısa vadeli olması nedeniyle bankalar vade uyumsuzluğuyla karşı karşıya kalıyor. Ancak Merkez Bankası ileride faiz düşürürse faizler biraz daha düşebilir. Tabii konut kredisi kullananların yenileme yaparken attığı taşın ürküttüğü kuşa değmesine bakması lazım. Hangi seviyelerden krediyi almış. Şimdi ne ödeyecek?

‘Ev kredisi için çok doğru bir zaman’
Hakan Ateş
(Denizbank Genel Müdürü):
Rekabetle faizler belli bir seviyeye geldi. Yüzde birlere yakın olan faizlerin artık gideceği çok fazla marj kalmadığı düşüncesindeyim. En iyi borçlanan Hazine’nin faizi yüzde 8’lerde, bir yıl vade için. Ama konut kredisi alanlar 8 - 10 yıl vadeler için borçlanıyor. Dolayısıyla aylık yüzde bir faiz oranları iyi rakamdır. Bankaların döviz likiditeleri sınırlı, mevduatın vadesi kısa. Krizde iyileşmeler yaşanmaya başladığında faiz hadlerinin dünyada ve Türkiye’de nasıl bir trend izleyeceğini düşünmek gerekir. Tüketici açısından TL cinsinden ayda yüzde 1 maliyet ödemek çok makul.

‘Ev fiyatına bakmak en doğrusu’
Hakan Eminsoy
(ING Bank Genel Müdürü):
Konut kredisi faizlerinde hareketlilik olduğunda benim vurgu yaptığım nokta ev fiyatlarıdır. Çünkü bu ikisi arasında bir kolerasyon var. Konut kredisi faizlerinin bir iki puan düşmesi çok önemli değil,
evin fiyatının ne olduğu önemli. Evin fiyatında büyük artış varsa faizdeki düşüş çok marjinal kalır. Tüketicilere konut kredisinde faiz yenilemek istediklerinde başta ödedikleri komisyonu dikkate almalarını öneririm. Bazen tüketici fırsattır diyerek yanlış hesap yapabiliyor. Bir bilene danışarak karar vermeleri doğru olur.